Die private Finanzplanung

In Unternehmen ist Finanzplanung seit Jahren notwendig – im privaten Haushalt wird sie immer wichtiger. Nur so lassen sich Risiken minimieren und Chancen steigern. Aber was bedeutet eigentlich Finanzplanung genau?

Was ist Finanzplanung?

Machen wir es kurz: Finanzplanung ist die genaue Kenntnis über die Verteilung von Vermögen und Einkommen, sowie die Planung für zukünftige Ereignisse, wie z.B. Altersvorsorge, Hausbau, Familiengründung etc. Ziel ist, Ihre finanziellen Ressourcen mit Ihren persönlichen Wünschen und Lebenszielen in bestmögliche Übereinstimmung zu bringen.

Das spüren Sie dann durch sinkende Kosten, z.B. dank professioneller Beitragsvergleiche. Oder durch verringerte Risiken, weil Versorgungslücken erkannt und gedeckt werden. Oder durch eine bessere Vertragsqualität, da Bedingungen verglichen werden. Oder durch ein wirklich sicheres Gefühl für die Zukunft.

Woraus besteht Finanzplanung?

Eine umfassende Finanzplanung setzt sich aus folgenden Grundbausteinen zusammen:

der Liquiditätsplanung
(Berechnung des Einkommens abzüglich aller Kosten und Beiträge)
der Existenzabsicherung
(Absicherung der größten Risiken, die existenzgefährdend sind)
der Altersvorsorge
(Sicherer Kapitalaufbau über einen langen Zeitraum)
dem Kapitalaufbau
(Ansparen für Konsum und Investitionen, wie z.B. Auto, Wohnung etc.)
den Kapitalanlagen
(Richtige Verteilung des Kapitals auf unterschiedliche Vermögenskategorien, z.B. Aktien, Renten, Immobilien, Rohstoffe und Edelmetalle = richtige Asset Allocation. Grundlage hierfür ist Ihre Erfahrung, Ihre Risikobereitschaft sowie Ihr Vermögensstand)

Im Rahmen der Grundbausteine sind dann Fragen der Steuergestaltung bzw. Steuerersparnis zu klären. Ebenso die Frage, der Finanzierungsformen, sprich welche Produkte für Sie richtig und wirtschaftlich plausibel sind.

Dabei stehen die Sicherheit und der Erhalt Ihres Vermögens grundsätzlich vor möglichen Renditeerwartungen. Ihr Lebensalter und die sich daraus ergebenden Laufzeiten sind Basis für Risikostrukturen und für die Liquiditätsplanung.

Ein Qualitätsmerkmal einer Finanzplanung ist, daß die wichtigsten Ziele mit den wirtschaftlich besten Mitteln erreicht werden. Ein weiteres, daß einzelne Bereiche nicht isoliert betrachtet werden. Denn dies könnte zu Entscheidungen führen, die die Ziele des Gesamtkonzepts gefährden.

Welche Defizite hat die traditionelle Finanzberatung?

Zu Recht erwarten Sie heute eine sachlich fundierte und auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Beratung. Die derzeitige Beratungslandschaft geht auf diese Herausforderung meist nur unzureichend ein. Oft lassen sich folgende Probleme feststellen:

Verschiedene Anlagen existieren unkoordiniert nebeneinander, meist historisch gewachsen
Die Risikostruktur der Anlagen ist nicht bewußt geplant
Die Finanzierungsstruktur ist historisch gewachsen und nicht optimal
Die Liquiditätshaltung ist nicht optimal, entweder zu viel oder zu wenig
Die Steuerstrategie ist problematisch oder gar nicht vorhanden
Eine Gesamtübersicht über alle Kapitalanlagen und Finanzierungen eines Mandanten fehlt
Unterlagen sind weder geordnet noch komplett
Bei existenzbedrohenden Risiken bestehen gravierende Deckungslücken, während unbedeutende Risiken (Reisegepäck, Glas) üppig abgesichert sind
Mandanten sind über die zu erwartende Rente beunruhigt, kennen jedoch ihre Rentenansprüche nicht

Welche Vorteile hat lavinias Finanzplanung mit Persönlichkeit?

Das lavinias Konzept der privaten Finanzplanung besteht aus einer umfassenden Vermögens- und Vorsorgeberatung. Die gesamte Planung ist individuell auf komplexe Ziele und Interessen unserer Mandanten ausgelegt. Dabei denken wir stets vernetzt. Jede Veränderung einer Position hat durch die Wechselwirkungen der einzelnen Komponenten Auswirkung auf andere Positionen.

Auf Seiten unserer Berater erfordert dies ein Höchstmaß an Fachwissen, Kundennähe, Kundenfreundlichkeit, Beratungsintensität und – nicht zu vergessen – Sozialkompetenz.